Nusprendus pradėti investuoti, svarbu žinoti, kokių taisyklių pravartu laikytis, kad investavimo procesas būtų sklandus ir padėtų siekti jūsų užsibrėžtų finansinių tikslų. Nors investavimo patarimų yra išties gausu ir neretai jie skiriasi priklausomai nuo investavimo priemonių ar investuotojo patirties, šiame straipsnyje pateikiame bendrinius investavimo principus, kuriuos vertėtų žinoti kiekvienam.
1. Išmokite taupyti
Iš pirmo žvilgsnio šis principas gali skambėti keistai, tačiau jis – vienas svarbiausių tiek investuojant, tiek apskritai planuojant savo finansus.
Tam, kad galėtumėte pradėti investuoti, pirmiausia rekomenduojama taupomojoje sąskaitoje sukaupti 3–6 mėnesių atlyginimo dydžio sumą. Ši suma skirta ne investavimui, ji – „juodai dienai“: netikėtiems pirkiniams, sumažėjus pajamoms ir t.t. Tarkime, uždirbate 1 000 Eur į rankas. Tokiu atveju pradėti investuoti rekomenduojama tik tada, kai sąskaitoje turėsite bent 3 000 Eur ir galėsite sau leisti jų „neliesti“.
Jei minėtus 3 000 Eur investuotumėte ir santaupų visai neturėtumėte, aplinkybėms susidėliojus nepalankiai (pavyzdžiui, praradus darbą), investicijas tektų parduoti, o tuo metu jų rinkos vertė gali būti sumažėjusi – patirsite nuostolių.
2. Pasiruoškite finansinį planą
Finansinis planas yra neatsiejama bet kokios finansinės veiklos dalis. Tai pradinis taškas, kuris labai svarbus ir norint pradėti investuoti. Finansinis planas leidžia susikurti asmeninį finansų „žemėlapį“, išsikelti konkrečius tikslus ir apsibrėžti laikotarpį, per kurį norite jų pasiekti.
Finansiniame plane turėtumėte įsivardyti ne tik tai, kiek pinigų per mėnesį galėsite skirti investavimui, tačiau ir tai, ar investavimu užsiimsite patys, ar šią veiklą patikėsite profesionaliems konsultantams, investuosite aktyviai ar pasyviai. Investavimas – itin plati veikla, kuriai galite skirti nedaug dėmesio (investuoti pasyviai) ir skirti šiam tikslui nedideles sumas, arba priešingai - įsitraukti aktyviai, domėtis, skaityti specializuotą literatūrą, savarankiškai priimti investicinius sprendimus ir investuoti reikšmingas pinigų sumas. Viskas priklauso nuo jūsų individualių poreikių, kuriuos svarbu įsivardyti dar prieš investuojant.
Jei jaučiate, kad jums trūksta žinių apie tai, kaip pasiruošti finansinį planą, pasinaudokite galimybe gauti finansų konsultaciją – profesionalūs specialistai jums padės tiek suprasti jūsų finansinę padėtį, tiek patars, kaip tinkamiausiai planuoti savo finansus.
3. Diversifikuokite investicijų portfelį
Diversifikavimas – tai investavimo principas, kuriuo vadovaujantis investuojama į skirtingas turto klases bei regionus, siekiant apriboti nuostolingų investicijų riziką.
Investicijų portfelį diversifikuoti galite investuodami į skirtingas finansines priemones – akcijas, obligacijas, fondus, išvestines priemones, į skirtingas pramonės šakas ar skirtingus geografinius regionus ar šalis. Skaidyti riziką verta ir investuojant į ne finansines priemones, pavyzdžiui, nekilnojamąjį turtą, auksą ar pensijų fondus.
Investuojant svarbu įvertinti ir išlaidas – valdymo, administravimo, komisinius ir kitus mokesčius, mokamus už paslaugas, taip pat gyventojų pajamų mokestį (mokamą deklaruojant metines pajams). Mokesčiai gali išaugti investuojant į daug ir skirtingas turto klases, todėl svarbu įsivertinti, koks diversifikavimo mastas yra optimalus pagal išlaidas ir gaunamą grąžą.
Investicijų robotas
Investicijų robotas – tai automatizuotas investavimo sprendimas, skirtas tiek pradedantiems, tiek patyrusiems investuotojams.
Pradedant investuoti jums reikės skirti iki 15 minučių atsakyti į reikiamus klausimus. Tuomet gausite asmeninę investavimo rekomendaciją ir, nusprendę šia rekomendacija pasinaudoti ir atsidarę vertybinių popierių sąskaitą, galėsite pradėti investuoti.
Minimali suma pradedant investuoti su investicijų robotu yra 1 euras.
4. Nepamirškite, kad investavimas – ilgalaikis procesas
Patyrę investuotojai tikina, kad investavimas turėtų tapti įpročiu, nes būtent ilgalaikis investavimas atneša didžiausią grąžą.
Pradedantys investuotojai neretai pasižymi nepastovumu, pamatę žemyn krentančią investicinio portfelio vertės kreivę, skuba atsikratyti turimų investicijų. Visgi, toks požiūris nėra tvarus, nes investavimui reikalinga kantrybė.
Atminkite: pagrindinis investavimo tikslas yra „įdarbinti“ dalį lėšų, tad leiskite joms dirbti.
5. Žinokite sau priimtiną rizikos lygį
Investavime rizika reiškia tikimybę prarasti investuotas lėšas – visas arba dalį jų. Investicijų vertė svyruos – taps tai didesnė, tai mažesnė – ir tai yra natūralu. Visgi, kai kurios investicijos (pavyzdžiui, į besivystančių šalių rinkas) yra rizikingesnės, tad turite nuspręsti, kokį rizikos lygį – mažą, vidutinį ar didelį – galite sau leisti toleruoti.
Natūralu – pradedant investuoti stebėti krentančią investicijų vertę nėra malonu. Tačiau pagalvokite: ar tikrai bet koks investicijų praradimas jums kelia didžiulį stresą ir įtampą? O kokie yra jūsų investavimo tikslai? Ar investuojate dėl to, kad jums tiesiog „įdomu pabandyti“, „taip daro visi“ ar išties norite sukaupti kapitalo?
Į tokius ir panašius klausimus turite atsakyti patys sau prieš rinkdamiesi kur ir kaip investuoti. Pagal šią informaciją skiriami ir įvairūs investuotojų tipai bei jų investavimo strategijos. Tačiau principas išlieka tas pats – turite žinoti savo rizikos apetitą ir finansinius tikslus.
6. Reguliariai peržiūrėkite ir atnaujinkite savo investicijų portfelį
Laikui bėgant investicijos jūsų portfelyje greičiausiai augs skirtingu tempu, todėl atsiranda tikimybė, kad portfelio diversifikacija ir turto paskirstymas gali tapti nesubalansuotas. Be to, vidutiniu ir ilguoju laikotarpiu gali pasikeisti jūsų pajamos, tolerancija rizikai, šeimyninės aplinkybės ar anksčiau nustatyti finansiniai tikslai.
Dėl šių priežasčių investicijų portfelį vertėtų periodiškai peržiūrėti, galbūt ir su finansų konsultanto pagalba, ir adaptuoti jį pagal esamą situaciją, kad investavimas ir toliau atitiktų jūsų finansinius tikslus.
7. Rinkitės pažįstamą sektorių ir / arba jums aiškų investavimo būdą
Jei esate investavimo „pradinukas“ ir sudėtingų finansinių instrumentų tiesiog nesuprantate (kas yra visiškai natūralu) – rinkitės paprastesnius, lengviau suprantamus instrumentus.
Nusprendę investuoti, tarkime, į akcijas, investuokite į tas kompanijas, kurių sektorių jau žinote, kurių darbo principus suprantate ir iš kurių patys perkate produktus ar paslaugas.
Investavimas nėra daugelio žmonių pagrindinis darbas, profesionalių investuotojų yra palyginti nedaug. Tačiau kiekvienas esame kokios nors srities ekspertas, sekame jos naujienas ir išmanome rinką – būtent į tokių įmonių akcijas ir patartina investuoti.
Primename, kad investicijų grąža susijusi su rizika. Investicijų vertė gali mažėti arba didėti, o tai, kad anksčiau grąža buvo teigiama, nereiškia, kad tokia ji bus ir ateityje. Kai kuriais atvejais nuostoliai gali viršyti pradinės investicijos sumą.
Šiame dokumente yra pateikta reklaminio pobūdžio informacija apie SEB teikiamas investavimo paslaugas. Ši informacija negali būti aiškinama kaip rekomendacija, nurodymas ar kvietimas pirkti ar parduoti konkrečias finansines priemones ar naudotis konkrečia investicine paslauga ir negali būti jokio vėliau sudaryto sandorio pagrindas ar dalis.
Išsamiau su SEB banko paslaugomis, finansinėmis priemonėmis ir su jomis susijusia rizika galima susipažinti banko interneto svetainėje. SEB bankas rekomenduoja susipažinti su taikomomis sąlygomis ir prireikus pasikonsultuoti su banko specialistu.
