Namo po plytą nenusipirksi, o dalį įmonės akcijos – gali. Kaip?
Trečdalis investicijų turinčių gyventojų Lietuvoje domisi galimybėmis investuoti į dalines akcijas arba ETF – biržoje prekiaujamų fondų – vienetų dalis. Tačiau lygiai tiek pat teigia, kad apie tokį investavimo būdą nėra nieko girdėję, rodo SEB banko užsakymu atliktas tyrimas. Nors tokio tipo investavimą besirenkančių gretos didėja, potencialas vis dar lieka neišnaudotas.
Nuo 51 iki 100 eurų per mėnesį – tiek reguliariai investuoja didžiausia dalis gyventojų. Ar tiek pinigų užtenka norint investuoti į „nuostabiuoju septynetu“ vadinamas JAV technologijų kompanijas?
Šiam septynetui priskiriama viena iš didžiausių pasaulio kompanijų „Amazon“. Jos akcija šių metų sausio 2 dieną Niujorko „Nasdaq“ biržoje kainavo apie 150 JAV dolerių. Pirmąją spalio savaitę šios akcijos kaina svyravo apie 185 dolerius. Kitos technologijų milžinės „Apple“ akcijos kaina šių metų sausį buvo pasiekusi 195 dolerių, o rugsėjį baigė su dar didesne – 233 dolerių kaina.
Taigi, smulkiesiems investuotojams iš Lietuvos, kurie reguliariai investuoja 50–100 eurų sumą, net viena „Apple“ ar „Amazon“ ar akcija galėjo atrodyti neįperkama tiek sausį, tiek spalį.
Investavimas į akcijos ar biržoje prekiaujamo fondo (ETF) vieneto dalį atveria galimybę tapti net pačių didžiausių pasaulio kompanijų, tokių kaip „Amazon“, „Apple“, „Microsoft“ ar „Tesla“, akcininku. Skaitmeniniai įrankiai leidžia užuot pirkus visą akciją ar ETF vienetą įsigyti pusę arba ketvirtadalį ar dar mažiau akcijos arba vieneto.
Smulkiųjų investuotojų sparčiai gausėja
ETF atveria plačias portfelio diversifikavimo galimybes tiek finansinių priemonių specifiką puikiai išmanantiems žmonėms, tiek turintiems tik labai bendrą supratimą apie investavimo principus. Dėl to užsienyje investavimas mažomis sumomis į ETF dažnai yra vadinamas investavimo demokratizacija. Milijonams žmonių galimybes investuoti nedideles pinigų sumas atvėrė technologijų pažanga, pakeitusi ir kasdienę bankininkystę.
Dėl to pastebima, kad technologijoms imlesnė jaunoji karta yra linkusi kur kas anksčiau žengti pirmuosius žingsnius į investavimo pasaulį. Didžiausia investicijų kompanija „BlackRock“ paskaičiavo, kad Europoje vien pernai individualių investuotojų į ETF gretas papildė 6,6 mln. naujokų. Šiemet bendras šių investuotojų skaičius Europoje turėtų pasiekti 27 mln. asmenų.
Pasak tarptautinės kompanijos analitikų, aktyviausiai investicijas į ETF pirmąkart išmėgina 18–34 metų amžiaus gyventojai.
Šią tendenciją patvirtina SEB banko Lietuvoje užsakymu atliktas tyrimas. Jo duomenimis, geriausiai savo žinias apie investavimą į dalines akcijas ar dalinius ETF fondų vienetus vertina 18–27 metų amžiaus grupės respondentai. Taip pat šioje amžiaus grupėje susidarė didžiausia dalis asmenų, kuriems būtų įdomu investuoti į dalines akcijas arba ETF fondų vienetus, nors šiuo metu į šias priemones jie neinvestuoja.
Aukštą slenkstį sukuria žinių trūkumas
Viena ETF populiarėjimo priežasčių yra lengvas startas ir mažos sumos, nuo kurių galima pradėti investuoti. Kitaip tariant, dalinis investavimas yra tarsi sveriamų saldainių pirkimas – nebūtina pirkti viso kilogramo, jeigu norime ar galime skirti pinigų tik 2–3 saldainiams.
Tačiau tyrimas Lietuvoje rodo, kad dalis žmonių į investicijas vis dar žiūri kaip į didelės ir brangios saldainių dėžės pirkimą. Tikėtina, kad šis požiūris pagrįstas pasenusiomis žiniomis, kai investavimas iš tiesų buvo turtingųjų privilegija ir norint pradėti reikėdavo solidaus kapitalo. Dabar tokių trukdžių nebeliko, o viena didžiausių kliūčių, kaip rodo tyrimas Lietuvoje, yra žinių trūkumas.
Tyrimas atskleidė, kad apie dalinį investavimą nėra girdėję 18 proc. 18–27 metų amžiaus respondentų. Palyginti, 44–59 metų grupėje apie šią galimybę nežinojo 40 proc. asmenų.
SEB banko tyrimas parodė, kad šiuo metu tiek investicijas į dalines akcijas ar dalinius ETF vienetus yra pasirinkę gan maža dalis investuotojų. Ši tendencija rodo, kad didelė dalis gyventojų nėra atradę ir neišnaudoja šio potencialo turtui kaupti. Apklausa taip pat atskleidė, kad trečdalis (32 proc.) apklaustų asmenų teigė, kad neinvestuoja į dalines akcijas arba ETF vienetus, bet būtų įdomu pabandyti.
Investuoti į „Netflix“ – tarsi prenumeruoti „Netflix“
Iš smulkiųjų investuotojų ne kartą girdėjau, kad periodinis investavimas mažomis sumomis yra tarsi „Netflix“, „Spotify“ ar kitos platformos prenumerata: kas mėnesį skiriama suma nesukelia galvos skausmo ir bemiegių naktų, o ilgalaikis automatizuotas investavimas leidžia subalansuoti riziką ir sumažinti rinkų svyravimų poveikį. Be to, ETF yra patogus diversifikavimo įrankis, nes plačiai išskirsto investuojamas lėšas.
Žinoma, ETF rizika gali būti skirtinga – į tai reikia atsižvelgti ir suderinti su savo asmenine tolerancija rizikai. Gera žinia, kad šiuolaikiniai skaitmeniniai įrankiai žmonėms padeda greitai ir gana tiksliai apsibrėžti savąją rizikos toleranciją – gebėjimą emociškai atlaikyti galimus nuostolius ir neigiamus rinkų svyravimus.
Verta atkreipti dėmesį, kad investuojamas kapitalas palaiko ekonomikos pokyčius. Pavyzdžiui, fondų valdytojai pateikia informaciją, kad indekse nėra bendrovių, susijusių su anglies pramone, tabaku ir kitomis prieštaringai vertinamomis pramonės šakomis. Tai pat indeksų sudarytojai vis labiau atsižvelgia į įmonių socialinį ir aplinkosaugos tvarumą. Tad net ir nedidelę pinigų sumą į ETF periodiškai nukreipiantis privatus investuotojas gali kartu su grąžos lūkesčiais puoselėti, palaikyti svarbius tvarumo pokyčius.
***
SEB bankas primena, kad investicijos yra susijusios su rizika. Taikomi mokesčiai, susiję su teikiamomis paslaugomis. Išsamiau su SEB banko paslaugomis, finansinėmis priemonėmis ir su jomis susijusia rizika galite susipažinti https://www.seb.lt/privatiems/taupymas-ir-investavimas/investavimas/investuotoju-apsauga
SEB bankas rekomenduoja susipažinti su taikomomis sąlygomis ir prireikus pasikonsultuoti su banko specialistu.
SEB banko užsakymu tyrimą šių metų birželio mėnesį atliko bendrovė „Norstat LT“. Apklausoje dalyvavo 1000 Lietuvos gyventojų.
Komentaro autorė Kristina Ruseckienė, SEB banko Taupymo, investavimo ir pensijų paslaugų vadovė
