SEB banko 2024 m. trečio ketvirčio rezultatai: pajamos mažėjo 4 procentais dėl mažėjančių palūkanų normų, paskolų portfelis auga

Tarptautinė SEB grupė šiandien paskelbė 2024 m. trečio ketvirčio finansinius rezultatus – informaciją anglų kalba rasite: www.sebgroup.com/ir. 

SEB banko vadovės Sonatos Gutauskaitės-Bubnelienės komentaras

„Žvelgiant į 2024-uosius metus, banko pajamos stabilizavosi, o trečiame ketvirtyje sumažėjo dėl mažėjančių palūkanų normų rinkoje. Tikėtina, kad ir pelno kreivė leisis žemyn dėl palūkanų normų įtakos, kurią lemia ECB politika. Kita vertus, tęsiame savo klientų finansavimą ir toliau auginome paskolų portfelį.“

• Per tris 2024 m. ketvirčius SEB bankas uždirbo 238,7 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno, t. y. 4 procentais daugiau nei pernai tuo pačiu laikotarpiu (229,8 mln. eurų). 
• 2024 m. SEB bankas kartu su kitomis šalyje veikiančiomis SEB įmonėmis į šalies biudžetą sumokėjo 226 mln. eurų įvairių mokesčių (2023 m. tuo pačiu laikotarpiu – 98 mln. eurų). Iš jų 85,5 mln. eurų sudarė pelno mokestis ir daugiau kaip 86 mln. eurų solidarumo įnašų už 2023 m. ketvirtą ketvirtį ir šių metų pirmą bei antrą ketvirčius. Solidarumo įnašas už trečią ketvirtį bus mokamas lapkričio pabaigoje.

Bendras paskolų ir lizingo portfelis augo 6 procentais

SEB banko paskolų ir lizingo portfelio grynoji vertė 2024 m. rugsėjo pabaigoje sudarė 7,3 mlrd. eurų ir padidėjo 6 proc. palyginti su tuo pačiu laikotarpiu pernai, kai buvo 6,9 mlrd. eurų. 

SEB banko paskolų portfelis verslui šių metų rugsėjo pabaigoje buvo 3,6 mlrd. eurų. Lyginant su tuo pačiu praėjusių metų laikotarpiu, bendras verslo klientų finansavimo portfelis augo 5 procentais. Įmonėms tvirtesnį finansinį pagrindą ir daugiau apibrėžtumo planuojant ateitį suteikė mažėjančios palūkanų normos, atsigaunanti namų ūkių perkamoji galia ir vartojimas, stabilizavusios žaliavų kainos. Rugsėjį SEB banko atlikta didžiausių Lietuvos įmonių finansų vadovų apklausa parodė, kad verslo lūkesčiai dėl ateinančių metų yra stipresni negu prieš metus ir apskritai yra vieni geriausių per pastarąjį dešimtmetį – 58 proc. finansų vadovų pažymėjo, kad per ateinančius 12 mėnesių verslo sąlygos bus palankios.

Didesnis smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) finansavimas

Didesnį aktyvumą rodė SVV įmonės – trečiąjį šių metų ketvirtį SVV paskolų portfelis, lyginant su 2023 m. trečiu ketvirčiu, SEB banke augo 8 procentais. Didžiausią įtaką tam darė sezoninis verslų finansavimas, taip pat verslo pasiruošimas žiemos kalėdinei prekybai ir augusios el. prekybos rodikliai – atsiskaitymai su pirkėjais internetu, lyginant su tuo pačiu laikotarpiu pernai, išaugo 20 procentų. Atsižvelgdami į prekybos įmonių poreikius, rudenį pristatėme dar daugiau funkcionalumų SEB interneto banko portale prekybininkams: nuo šiol savitarnos portale įmonės gali rasti daugiau galimybių analizuojant, peržiūrint ir tvarkant su pirkėjais susijusią informaciją. Taip pat investavome į SEB mobiliosios programėlės verslui tobulinimą: ją papildėme naujomis funkcijomis – mokėjimų ruošiniais ir patogesne mokėjimų paieška.

SEB bankas aktyviai dalyvavo su tvaria veikla susijusiose sandoriuose, tiek finansuodamas atsinaujinančios energetikos projektus tiesiogiai, tiek leisdamas žaliąsias garantijas. Per tris šių metų ketvirčius gyventojams ir verslui suteiktų su tvarumu susijusių paskolų portfelis, lyginant su 2023 m. trimis ketvirčiais, didėjo 68 procentais.

Augo gyventojų santaupos ir grįžo susidomėjimas būsto paskolomis

Per tris 2024 metų ketvirčius bankas gyventojams suteikė būsto paskolų už 383 mln. eurų (arba 9 procentais daugiau nei per tą patį laikotarpį 2023 metais). Susidomėjimas būsto paskolomis labiausiai augo paskutinį ketvirtį – bankas išdavė 30 proc. daugiau naujų būsto paskolų nei tuo pačiu laikotarpiu pernai. Kas penkta šiuo metu išduodama būsto paskola yra žalioji.

Palyginus 2024 m. trečio ketvirčio pabaigą su atitinkamu laikotarpiu pernai, gyventojai 35 procentais padidino santaupas, įdarbindami jas terminuotuosiuose ir kaupiamuosiuose indėliuose banke. Bendras banko indėlių portfelis rugsėjo pabaigoje buvo 11,3 mlrd. eurų (pernai rugsėjo 30 d. buvo 10,9 mlrd. eurų). 

Stebime tendenciją, jog gyventojai vis dažniau renkasi kaupiamąjį indėlį savo lėšoms įdarbinti. Nuo metų pradžios gyventojų lėšos kaupiamuosiuose indėliuose didėjo 30 proc., tuo tarpu terminuotų indėlių daugėjo 10 procentų. Taigi gyventojai vis dažniau renkasi lankstų lėšų įdarbinimo būdą, už kurį palūkanos skaičiuojamos kiekvieną dieną, kaupiamą sumą galima papildyti bet kada, o esant poreikiui, lėšomis disponuojama tik prireikus, neprarandant sukauptų palūkanų.

Klientai vis daugiau dėmesio skiria investavimui: rugsėjo pabaigoje gyventojų investicinis portfelis SEB banke buvo 15 proc. didesnis nei 2023 m. rugsėjo pabaigoje. Šiais metais itin sparčiai augo naujai pradedančių bei aktyviau investuojančių klientų skaičius – palyginus 2024 m. trečio ketvirčio pabaigą su atitinkamu laikotarpiu pernai, tokių klientų skaičius augo daugiau kaip 40 procentų. Klientai jau spėjo įvertinti šių metų gegužę mūsų pasiūlytą mikro investavimo sprendimą, kuris leidžia gyventojams itin mažomis sumomis investuoti į pateikto sąrašo biržoje prekiaujamus fondus (ETF). Daugiau nei 30 proc. naujų investuotojų pasirinko būtent šią paslaugą, o trečdalis jų investuoja periodiškai, t. y. kiekvieną mėnesį skiria nusistatytą pinigų sumą savo finansiniams tikslams pasiekti.

Didėja susidomėjimas paslaugomis vaikams, atnaujinome klientų aptarnavimo skyrius, investuojame į sukčiavimo prevencijos sprendimus

Toliau didėja susidomėjimas SEB banko paslaugomis vaikams: trečią šių metų ketvirtį 3 600 tapo SEB banko klientais, o bendras nepilnamečių klientų skaičius banke per metus paaugo 15 procentų. Tam įtakos turėjo ir rugpjūtį pasiūlyta galimybė tėvams sąskaitą vaikui savarankiškai atidaryti interneto banke – taip sąskaitą vaikui šiuo metu atidaro 40 proc. tėvų.

Nors dauguma klientų noriai naudojasi skaitmeninėmis paslaugomis, girdime, kad daliai gyventojų, ypač vyresnio amžiaus, vis dar būtina gauti ir fizines banko paslaugas. Šių gyventojų poreikius šalies regionuose, kur nėra SEB banko skyriaus, atlieps mobili komanda. Pagal jau sudarytus susitarimus, mobili komanda periodiškai veiks Plungėje, Šilutėje, Joniškyje, Anykščiuose ir Elektrėnuose.

Rugpjūtį duris atvėrė atnaujintas SEB banko „Akropolio“ skyrius ir pertvarkytas Klientų konsultavimo centras pagrindinėje SEB banko būstinėje Konstitucijos prospekte. Netrukus pagal tą pačią koncepciją bus atnaujintas ir Fabijoniškių klientų aptarnavimo skyrius Vilniuje. Pertvarkyti skyriai dar geriau atlieps po pandemijos pasikeitusius klientų poreikius turėti patogias savitarnos zonas ir erdves mažiau formaliems susitikimams.

Toliau diegiame naujus sprendimus, leidžiančius stiprinti sukčiavimo prevenciją ir kovoti su finansiniu sukčiavimu mokėjimų operacijų srityje. Banke pradėjusi veikti pažangi sistema analizuoja su mokėjimais susijusius klientų duomenis ir kliento elgesį skaitmeniniuose kanaluose siekiant identifikuoti anomalius veiksmus ir mokėjimus bei apsaugoti klientus nuo galimų nuostolių.

Kiti pagrindiniai banko veiklos ir finansiniai duomenys:

• SEB banko turtas 2024 m. rugsėjo 30 d. buvo 13,7 mlrd. eurų (2023 m. rugsėjo 30 d. – 12,7 mlrd. eurų)
• SEB banko nuosavas kapitalas 2024 m. rugsėjo 30 d. buvo 1 277 mln. eurų (2023 m. rugsėjo 30 d. – 1 147 mln. eurų)
• SEB banko pajamos per pirmus tris 2024 metų ketvirčius sudarė 439,6 mln. eurų (pernai per atitinkamą laikotarpį jos sudarė 408,1 mln. eurų)